源头压缩金融黑灰产生存空间

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在人工智能、大数据和区块链等前沿技术全面渗透金融领域的今天，行业形态正经历深刻重塑。技术驱动虽大幅提升了服务效率与覆盖广度，但其潜在风险亦同步放大——金融风险的隐蔽程度、扩散速度与复杂层级均显著上升。近期举办的2025金融街论坛年会中，“数智化时代下的金融风险防控与协同治理”平行论坛聚焦于此，各方专家围绕构建前瞻、系统、联动的金融安全体系展开深度交流。论坛期间，北京市地方金融监督管理局携手北京市人民检察院及中国政法大学，共同推出《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》，强调需切断黑灰产线上传播路径，培育全社会反黑产意识，从根源上遏制其滋生土壤。

从被动处置到主动布局的转型

伴随数字化浪潮席卷金融行业，传统风险识别滞后、处置方式单一等问题日益凸显，新型金融犯罪形态快速演变。在这一背景下，法律监督体系正逐步由事后应对转向事前介入与过程塑造。北京市人民检察院检察长朱雅频在主题发言中强调，数智技术是提升金融风险防控与协同治理能级的革命性驱动力，需将其深度融入检察监督全流程，激发技术赋能的法律监督效能，实现从被动响应到主动构建的转变。

最高人民检察院副检察长葛晓燕指出，面对金融犯罪呈现的链条化、智能化、跨境化及影响国际化等新特征，检察机关需统筹安全与发展，依法打击假借技术创新之名、掩盖非法实质的金融犯罪活动，护航合法金融生态健康发展。她进一步提出，应统筹国内国际双重视角，强化追赃挽损与国际司法协作，平等保障各类市场主体，推动开放型金融体系建设；同时融合治罪与治理双轨路径，联合相关部门实现风险早发现、早预警、早化解，深化金融违法溯源治理，提升全民金融法治素养，筑牢司法防线。

为系统梳理当前金融犯罪演变趋势与潜在风险，论坛上北京市检察院正式发布中英文版《金融检察白皮书（2024—2025）》。白皮书分为上下两篇，共十三章。上篇《金融检察司法办案情况》聚焦七大领域：非法集资犯罪、洗钱犯罪、证券期货犯罪、信贷领域犯罪、金融非法经营犯罪、金融从业人员犯罪及民事行政检察监督案件，每章涵盖案件概况、趋势风险分析及检察建议，系统提炼出金融案件呈现的七类典型特征与发展动向。

白皮书数据显示，非法集资案件数量虽持续下降，但犯罪手法呈现“线上线下双轨回流”态势，高净值群体涉案件比例上升，“伪金交所”等违规增信现象显露。洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易及虚拟货币等新兴领域渗透，职业化、组织化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧。证券期货犯罪凸显专业化、团伙化与链条化特征，部分中介机构参与财务造假问题需引起警觉。信贷领域内，信用卡犯罪由传统恶意透支转向技术型盗刷，不法信贷中介黑灰产呈现产业化、跨区域扩散趋势。

此外，非法经营金融业务犯罪中，荐股、外汇、支付等领域的作案手段持续升级，并借助新媒体渠道提升隐蔽性与传播效率；金融从业人员犯罪范围从传统机构向互金领域延伸，作案手法专业隐蔽，滥用金融工具现象需高度重视；金融民事与行政监督案件数量大、覆盖广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等检察监督类案件呈增长态势。

强化全链条协同治理

近年来，金融黑灰产蔓延态势严峻，不仅损害民众与机构合法权益，更对金融市场秩序与整体安全构成持续威胁。

金融黑灰产指在金融领域通过违法或形式合法手段牟取不当利益的新型业态，涵盖恶意反催收、非法贷款中介、逃废债务、虚假退保理赔、征信修复诈骗及非法荐股等行为，破坏金融管理秩序并危及公众财产安全。在互联网经济背景下，黑灰产依托平台进行营销扩张，呈现链条化、跨域化、批量化与隐蔽化特征。

论坛发布的《倡议书》指出，当前治理黑灰产面临协同机制不畅、法律标准模糊、惩治力度不足、平台监管困难及消费者意识薄弱等多重挑战。

为应对上述问题，《倡议书》提出系列举措：其一，推动信息协同共享。加强金融风险联防联控，打通数据壁垒，实现风险事前预警、事中联动处置与事后精准打击的全流程协作，提升治理实效。其二，完善机制联动。健全风险监测体系，督促金融机构落实高风险信息主动报送机制，通过定期研判线索、联合开展专项整治，破解司法实践难题。

其三，规范权益保障流程。优化投诉举报处理标准，保障合理诉求高效办结。严控恶意投诉挤占资源，聚焦高频问题推进源头治理，维护消费者与机构双方权益。其四，压实平台主体责任。明确平台对入驻主体资质审核、信息发布及风险事件处置的全流程管理义务，阻断黑灰产网络传播渠道。强化内容审核机制，提升对非法中介与“网络黑嘴”的识别能力，引导算法与流量正向应用，加强黑灰产内容风险提示，助力金融知识普及。

其五，深化多方协作互动。建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构的常态化合作机制，联合开展黑灰产新兴业态法治研究，厘清法律适用边界，推动理论成果与实践应用双向转化，为精准打击新型黑灰产提供支撑。其六，筑牢合理维权底线。抵制以不当施压牟利的行为，畅通维权通道，简化投诉流程，构建“内部协商—行业调解—仲裁诉讼”的分级纠纷解决体系，强化多元化解机制功能。

在公众教育层面，《倡议书》建议依托“金融知识普及月”“金融消费者保护周”等主题活动开展集中宣传，增强公众风险识别能力，营造全民反黑产氛围，从源头压缩黑灰产生存空间。

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